| HIPOTECA | INTERÉS |
|---|---|
| Hipoteca Pibank 🏠 | 0,98% TIN |
| Hipoteca Santander 🏠 | 1,44 %TIN |
| Hipoteca My Investor 🏠 | 2,99% TIN |
Las hipotecas 100% son los préstamos hipotecarios capaces de ofrecer una financiación por el total del valor de compraventa de la operación. No son muy comunes y generalmente se ofrecen con condiciones particulares concretas, como adquirir viviendas del propio banco.
Repasamos las principales características de un préstamo hipotecario al 100% y las condiciones básicas para solicitar este tipo de préstamos. También analizamos alguna de estas hipotecas y otra información importante al respecto.
¿Qué son las hipotecas 100%?
Generalmente un préstamo hipotecario sólo ofrecerá financiar una parte del valor de tasación o compraventa (habitualmente sobre el menor precio de entre esos dos). La financiación más común es el 80%.
Cuando se habla de hipotecas al 100% se está haciendo referencia a un préstamo hipotecario que es capaz de ofrecerte financiar la totalidad de la operación. Es decir, no deberías disponer de capital añadido ya que todo el valor de la compra está englobado dentro del préstamo.
Al tratarse de una financiación muy elevada generalmente no son hipotecas con mucha presencia de mercado. No es normal que los bancos ofrezcan este tipo de préstamos. Sin embargo, esto no significa que no existan o que no se pueden negociar con las entidades.
¿Cómo es una hipoteca al 100%?
Realmente no se diferencia mucho de cualquier otra hipoteca. Se pueden solicitar tanto en modalidad a tipo fijo como variable. Aplican las mismas condiciones en cuanto a comisiones, gastos y tipo de contratación.
Por otro lado, habitualmente los intereses serán muy parecidos (cuando no los mismos) que los de una hipoteca al 80%. La principal diferencia es que al tratarse de una mayor cantidad financiada el coste final también será más caro.
En algunos casos es posible que los diferenciales (en la hipoteca variable) o el interés (en la hipoteca fija) sean ligeramente superiores a una hipoteca convencional con menor financiación.
¿Cuáles son las mejores hipotecas al 100%?
No hay muchas hipotecas que se anuncien con financiación de hasta el 100%. De hecho, la mayoría que ofrecen más financiación lo hacen hasta el 90%.
Esta es una selección de algunas hipotecas que te permiten financiar más del 80%:
Hipoteca Santander
Santander ofrece la posibilidad de financiar hasta el 90% del valor de una vivienda (compraventa o tasación) con sus hipotecas a tipo fijo o variable. Sin embargo, para ello es necesario que la compra se realice sobre una vivienda comercializada por alguna de estas entidades asociadas:
- Altamira
- Casaktua
- Aliseda
Los intereses en las hipotecas a tipo fijo y variable de Santander son los siguientes:
| Hipoteca Fijo Santander | Primeros seis meses | A partir del séptimo mes |
|---|---|---|
| Hipoteca bonificada | 1,44 %TIN | 1,34 % TIN |
| Hipoteca sin bonificar | 1,44 % TIN | 2,44 % TIN |
| Hipoteca Variable Santander | Primeros seis meses | A partir del séptimo mes |
|---|---|---|
| Hipoteca bonificada | 1,98 %TIN | Euríbor +0,88 % TIN |
| Hipoteca sin bonificar | 1,98 % TIN | Euríbor +1,98 % TIN |
La bonificación se obtiene al contratar productos como:
- ✔️ Domiciliando una nómina
- ✔️ Domiciliar recibos de servicios y suministros
- ✔️ Contratando seguros
También es posible utilizar una buena certificación energética de la vivienda para obtener bonificación en las hipotecas del banco Santander.
Hipoteca Pibank
Es una hipoteca que puedes contratar por internet. Ofrece una financiación máxima del 90%. A diferencia de otros préstamos hipotecarios, en este caso no es necesario adquirir viviendas de la entidad o condiciones similares.
Sin embargo, conviene resaltar que esta hipoteca financia el 90% del valor de compra pero cuando dicho valor no supere el 80% del valor de tasación. Por tanto, no se aplica en el 90% de todos los casos.
La hipoteca no aplica comisiones, ofrece un periodo de carencia de hasta seis meses y tiene una financiación mínima de 80.000€ y máxima de 2.000.000€.
Los intereses de esta hipoteca (a tipo variable) son:
| Primeros tres meses | 0% TIN |
| Siguientes 12 meses | 0,98% TIN |
| Resto de hipoteca | Euríbor +0,78% |
La hipoteca es de revisión anual y sólo exige la contratación de un seguro de daños y la apertura de una cuenta gratuita de la entidad.
Hipoteca MyInvestor
Las hipotecas MyInvestor ofrecen la posibilidad de financiar hasta el 95% del valor de la operación.
Se trata de una hipoteca para un préstamo de importe mínimo de 100.000€, exclusivamente para primera vivienda y un plazo máximo de 30 años. No exige la contratación de ningún otro tipo de productos, ni nómina.
Para poder solicitar estas hipotecas se debe tener unos ingresos mínimos de 3000 € netos mensuales y no superar con el importe de la hipoteca y otras cargas el 30% de los ingresos netos.
| Intereses | 2,99% TIN |
¿Es posible conseguir una hipoteca 100? Condiciones
Es posible pero no es frecuente. En primer lugar se deben cumplir las condiciones habituales para cualquier hipoteca:
- ✔️ Tener ingresos suficientes y solvencia demostrable
- ✔️ Tener buen historial de crédito y no estar endeudado
- ✔️ Aportar toda la documentación solicitada y avales y garantías si fuera necesario
Además de estas condiciones, resulta frecuente que los bancos que ofrecen este tipo de hipotecas puedan exigir algunas condiciones adicionales como, por ejemplo:
- ✔️ Adquirir una vivienda del propio banco
- ✔️ Tener unos ingresos determinados (más elevados que para otros préstamos)
- ✔️ Contratar otros productos de la entidad
¿Es mejor una hipoteca al 100%, al 90 o al 80%?
Se trata de productos diferentes solo por la cantidad de dinero que te pueden prestar. En todos los demás estas hipotecas son prácticamente iguales.
Para determinar cuál es mejor deberías tratar de entender cuál es la que más te conviene. Por otro lado, se trata de préstamos sobre mayor cantidad de dinero: en general suele decirse que conviene financiar la menor cantidad posible y aportar recursos propios para abaratar en préstamo.
En definitiva, no hay una regla universal que pueda definir si es mejor o peor una hipoteca al 100% o hipoteca al 80%.
Las ventajas de las hipotecas al 100% serían:
- ✔️ Permiten financiar todo el importe del préstamo
- ✔️ No tienes que aportar fondos propios
- ✔️ Tienen comisiones muy similares a las demás hipotecas
Las principales desventajas de los préstamos hipotecarios al 100% son:
- ❌ Al pedir más dinero prestado debes devolver más dinero, esto encarece el préstamo
- ❌ No tienen más ventajas añadidas
- ❌ Pueden tener condiciones más exigentes que otras hipotecas
Una hipoteca 100% es ideal para ti si
Una hipoteca al 100% puede resultar adecuada para ti cuando no dispones de recursos propios para cubrir el 20% de aportación personal que te exige un préstamo al 80%.
Otras situaciones en las que estas hipotecas pueden ser adecuadas son:
- ✔️ Cuando vas a comprar una vivienda propiedad del banco y no quieres aportar recursos propios
- ✔️ Cuando prefieres pagar más dinero de cuota pero no aportar dinero al comienzo de la operación
En general, hay que recordar que éstas hipotecas suelen resultar más caras en cuanto a la cuota mensual. Por ello, conviene estudiar a fondo la propuesta por si encontramos una solución más adecuada a nuestra necesidad de financiación.
Preguntas frecuentes
¿Puedo contratar una hipoteca al 100% por Internet?
Sí, algunas entidades ofrecen este tipo de hipotecas para contratarse por internet.
¿Es más cara una hipoteca al 100%?
Al financiar más cantidad de dinero, las cuotas resultan más caras. Además, algunas entidades aumentan la aplicación de intereses para estos préstamos.
¿Tienen las mismas comisiones que otras hipotecas?
Habitualmente sí: estas hipotecas no suelen tener más comisiones o gastos que las convencionales.
CLÚSTER
- más barata
- 40 años