| HIPOTECA | PLAZO 25 AÑOS |
|---|---|
| Hipoteca Fija Openbank 🏠 | 1,75% TIN bonificada |
| Hipoteca Fija Coinc 🏠 | 1,85% TIN sin bonificación |
| Hipoteca Fija EVO Banco 🏠 | 1,24% TIN bonificada |
| Hipoteca Fija Santander 🏠 | 1,34% TIN bonificada |
| Hipoteca fija BBVA 🏠 | 2,05% TIN bonificada |
Los préstamos hipotecarios fijos ocupan una parte importante del mercado de financiación de vivienda en nuestro país. Las mejores hipotecas fijas serán aquellas con mejores intereses, más flexibles y con condiciones más asequibles.
Repasamos aspectos importantes sobre la hipoteca fija. Analizaremos las principales características y condiciones de este tipo de préstamos, y repasamos algunas de las mejores ofertas de mercado en la actualidad.
Qué es una hipoteca fija
Las hipotecas fijas son préstamos hipotecarios en los que la cuota del préstamo se mantiene inalterable con el paso del tiempo.
A la hora de firmar el contrato de la hipoteca se establece un tipo de interés. El tipo de interés inicial es el que se mantendrá durante toda la vida del producto.
Habitualmente estos intereses son superiores a los de las hipotecas variables. Se considera que una hipoteca fija trata de eludir la influencia de los mercados sobre los índices de referencia de las de tipo variable.
Las características de estos préstamos, más allá de la cuota fija y estable, son muy parecidas a las de una hipoteca a tipo variable. No existen grandes diferencias en cuanto a condiciones, documentación o requisitos.
Un aspecto en el que sí pueden existir algunas diferencias es el de los plazos de amortización ya que, en algunas ofertas, puede ser algo menores a los de otras hipotecas.
Ranking de las mejores hipotecas fijas
Las mejores hipotecas a tipo fijo combinan buenos intereses con condiciones flexibles y buenas bonificaciones. Estas son algunas de las más relevantes:
Hipoteca Fija Openbank
El préstamo hipotecario a tipo fijo de Openbank aplica sus intereses en función de los años de plazo de amortización y de si tiene o no vinculación. Son hipotecas que se pueden contratar a través de internet.
Entre las características destacables de esta hipoteca:
- ✔️ No tendrá comisiones ni aplicará gastos
- ✔️ Puedes pedir hasta el 80%
- ✔️ Puedes pagarla en un máximo de 30 años
La bonificación máxima puede llegar a restar -0,40% al tipo de interés. Para ello es necesario contratar un seguro de hogar y un seguro de nómina.
Sería posible restar de manera adicional el -0,10% cuando la financiación es superior a 150.000€ hasta 400.000€.
| Hipoteca Fija Openbank | Máx 15 Años | 16-20 Años | 21-25 Años | 26-30 Años |
|---|---|---|---|---|
| Bonificada | 1,60% TIN | 1,65% TIN | 1,75% TIN | 1,80% TIN |
| Sin bonificar | 2,00% TIN | 2,05% TIN | 2,15% TIN | 2,20% TIN |
Hipoteca Fija Coinc
El préstamo hipotecario a tipo fijo de COINC se puede contratar por internet. Por otro lado, una característica importante de estas hipotecas es que no exigen ningún tipo de vinculación.
Las características de esta hipoteca son las siguientes:
- La podrías pagar en un plazo máximo de 25 años
- Te deja financiar como mucho el 80% de tu vivienda
- No aplica comisiones
| Hipoteca Fija Coinc | TIN |
|---|---|
| Hasta 10 años | 1,70% TIN |
| Hasta 15 años | 1,75% TIN |
| Hasta 20 años | 1,80% TIN |
| Hasta 25 años | 1,85% TIN |
| Hasta 30 años | 1,90% TIN |
Hipoteca Fija EVO Banco
Esta es otra hipoteca a tipo fijo de contratación por internet. Como ocurre con todos los préstamos fijos, mantendrá la cuota estable durante toda la vida del producto.
Entre sus características principales:
- ✔️ No tendrás comisiones de apertura ni de gestión o estudio
- ✔️ Puedes llegar a financiar un máximo del 80% del valor de tasación o compraventa
- ✔️ La amortización se puede hacer hasta en 30 años
Es posible reducir los intereses a través de la bonificación.Para obtener la bonificación máxima se deben contratar los siguientes productos:
- ✔️ Un seguro de vida
- ✔️ Un seguro de hogar
- ✔️ Domiciliar la nómina
| Hipoteca Fija Evo | Con bonificación | Sin bonificación |
|---|---|---|
| TIN | 1,24% TIN | 1,59% TIN |
Hipoteca Fija Santander
El préstamo hipotecario de tipo fijo en Santander permite una financiación con un límite del 80%. Sin embargo, si se van a adquirir determinadas viviendas de entidades asociadas con el banco éste límite se puede aumentar.
Por otro lado, no aplicarán comisiones de apertura y podrá ser posible obtener una bonificación que puede llegar hasta el 1,10% a restar del tipo de interés. Para obtener esta bonificación será necesario:
- Domiciliar tu nómina
- Domiciliar pagos de recibos (Luz, agua, etc.)
- Contratar seguros
- Aportar certificado de eficiencia energética de la vivienda
| Hipoteca fija Santander | Primeros seis meses | A partir del séptimo mes |
|---|---|---|
| Bonificada | 1,44 %TIN | 1,34 % TIN |
| Sin bonificar | 1,44 % TIN | 2,44 % TIN |
Hipoteca fija BBVA
Es un préstamo hipotecario a tipo fijo sin comisión de apertura y que ofrece un máximo del 80% del valor de tasación o de compra de la vivienda que vayas a adquirir. La amortización se puede realizar hasta en 30 años.
Los intereses se aplican en función de los plazos en los que vayas a amortizar la hipoteca. Por otro lado, también influyen los productos vinculados que permiten reducir el coste del tipo de interés hasta en el 1%.
Para poder acceder a la bonificación máxima del 1% deberías contratar:
- ✔️ Domiciliar nómina
- ✔️ Seguro de hogar
- ✔️ Seguro de protección de pagos
| Hipoteca Fija BBVA | 15 Años | 20 Años | 25 Años | 30 Años |
|---|---|---|---|---|
| Bonificada | 1,95% TIN | 2,05% TIN | 2,05% TIN | 2,05% TIN |
| Sin bonificar | 2,00% TIN | 2,95% TIN | 3,05% TIN | 3,05% TIN |
¿Es mejor una hipoteca fija o variable?
Se trata de productos diferentes. Aunque el objetivo es el mismo y tengan características comunes, no se puede establecer una definición concreta ya que los objetivos de ambos productos son diferentes.
- ✔️ La hipoteca fija: trata de evitar sorpresas manteniendo la cuota estable. Están más orientadas a personas que no quieren enfrentarse a posibles variaciones en los diferenciales o los índices de referencia
- ✔️ La hipoteca variable: busca pagar menos a largo plazo aprovechando una cuota variable, y con un menor coste inicial que las de tipo fijo. En este caso, se asume el riesgo de la revisión de los intereses (habitualmente anuales)
En definitiva, no se puede establecer si un tipo de interés es mejor que el otro ya que va a depender mucho del perfil de usuario y de las necesidades de financiación que este tenga.
Por otro lado, a lo largo de la vida de la hipoteca, también se puede realizar una modificación del tipo de interés si es necesario a través de herramientas como la novación o la subrogación de una hipoteca.
¿Puede variar el TIN y el TAE de una hipoteca fija?
Al firmar una hipoteca a tipo fijo se establece un contrato que no permitirá modificar los intereses que se apliquen al préstamo. Por tanto, la variación del TIN o de la TAE no estaría contemplada en condiciones normales.
La fórmula en la que sí es posible realizar esta variación es cuando se hace una modificación de la hipoteca.
Las modificaciones de las hipotecas se realizan para poder cambiar los tipos de interés, de tipo fijo a tipo variable o el plazo de amortización (aunque también puede servir para reducir comisiones o eliminar vinculación).
Fundamentalmente estas modificaciones las podrás realizar a través de dos herramientas:
- ✔️ La novación, en la que firmas una mejora del préstamo con tu propio banco
- ✔️ La subrogación, en la que trasladas tu hipoteca de un banco a otro para obtener mejoras como el cambio de intereses
¿Hay alguna hipoteca fija sin vinculaciones?
Realmente casi todas las hipotecas fijas van a poder contratarse sin vinculación. Lo que ocurre es que la vinculación mejora mucho los tipos de interés ya que reduce su aplicación.
En cualquier caso existen algunas hipotecas que no dan lugar a bonificación. Esto significa que su oferta no es mejorable contratando otros productos de la entidad. No son muy comunes y habitualmente se contratan por Internet.
Una hipoteca fija es para ti si
Una hipoteca de tipo fijo puede resultar adecuada para tu perfil cuando no deseas asumir el riesgo de que la evolución de los mercados modifique tu cuota mensual de préstamo.
Otras situaciones en las que puede ser interesante contratar hipotecas a tipo fijo:
- ✔️ Cuando tienes buenas perspectivas de mantener o aumentar tus ingresos a futuro
- ✔️ Cuando puedes plantearte a medio plazo una amortización
- ✔️ Si quieres amortizar tu hipoteca en un menor periodo de tiempo
Habitualmente, estas hipotecas son consideradas como más seguras a largo plazo aunque en unas condiciones normales de mercado también son más caras.
Preguntas frecuentes
¿Puedo contratar hipotecas fijas por Internet?
Sí, la contratación de hipotecas fijas se puede llevar a cabo tanto a través de internet como de manera presencial.
¿Son más caras las hipotecas fijas?
Inicialmente las cuotas mensuales pueden resultar algo más caras. Es a largo plazo donde se debe realizar la comparación con las variables, cuando estas últimas ya hayan visto las modificaciones de mercado y diferenciales
¿Tienen requisitos distintos las hipotecas fijas?
No necesariamente. En general se trata de préstamos hipotecarios al uso con las mismas condiciones y requerimientos que las de tipo variable.
CLÚSTER
- 40 años
- mixta
- mas barata